イデコ（iDeCo）に関してはサッパリだった無頓着な私は、ひょんなことから職場の先輩がイデコを始めていた事を知り、２０２２年からイデコ（iDeCo）で資産運用を始めました。
私は２０１９年に社労士試験の勉強をリスタートしたことをきっかけに、社内の人事総務的な業務の意味合いがようやく理解できつつあるという、テキトー気質の会社員でした。ゆえに、マネーリテラシーを身につけろと言われても何をどうすれば身についたことになるのかもよくわかっておらず…
イデコ（iDeCo）って簡単にいったら財形のこと？
投資をしているとは言っても、先述した程度のマネーリテラシーなので、イデコ(iDeCo）とやらが、どこまで有益な制度なのか、サッパリわかりませんでした。
それでも、自分とほぼ給料が変わらない同僚の住民税が数万レベルで安いことを知ると、イデコ（iDeCo）についてリサーチする必要があります。「あの人だけズルくない？」という心理が働いて面倒だと思っていたマネーリテラシーを身につけるための情報収集ですらも、前のめり気味になるのです。
そして、自分なりに調べた結果、イデコ（iDeCo）とは以前からある財形のようなもののようだと。財形と違うのは、翌年支払うことになる住民税が減額できるし、確定申告したときも、控除額が大きくなるので所得税分の戻り（還付）額が増えるという。税金対策になるものだと。
自分で運用管理をすることで、財形よりも効率的というか効果的に資金を増やしていけるというもの。貯金が好きな人にとっては財形慣れしていると、財形の方が楽ちんだと思うのでしょうがそれでも、イデコを利用することでお金を大きく増やせる可能性が広がるということですかね。まだゴチャゴチャしてる…
財形をやっても住民税や所得税がお得に節税できたりしない。積み立てた財形貯蓄につく利子分が非課税になる。
イデコだったら、住民税や所得税が節税になるし、運用益分も非課税になる。
というところでしょうか。
イデコ（iDeCo）のメリットは、こんなところに影響する
住民税って、子供が保育園に通っていたりすると、その保育料にかかわってきたりするので、ワーママにとっては結構あなどれない税金なのですよね。住民税額数千円の違いが、保育料のランクの境目にかかるだけで月々の保育料に結構大きな差がつくので。
その他には退職金がない職場だったりすると、退職時にまとまったお金を受け取る機会が自分で作らない限りはありませんよね。お金のことを色々考えるのって面倒くさいと言いつつも、お金が無いと結局はお金のことを色々考えてしまうものですから、最初に決める、「運用対象」と管理運営機関になる「銀行」を決めて、無理の無い範囲の月（の拠出金）額を決めたら、もう定年までほったらかしできるのがいいですね。
貯金を貯める普遍の極意は「先取り」ですから。自分が銀行口座から引き出すよりも早く、イデコ分の月額（掛金）が引き落とされているなら、どうしたって貯まりますからね。しかも、節税しながらとか有能すぎる。。。
イデコ（iDeCo）のデメリットは、ズバリ!!!!
イデコのデメリットはズバリ、「途中解約（原則）不可」・「途中引き出し不可」が大きなところでしょうか。定年後の資産形成のための制度なんだから、現役途中は引き出す必要ないでしょ？ってことで、運用を途中でやめたりすることは基本的には出来ないとか。
原則ってだけで、もちろん例外はあるのですが、一筋縄では行かないレベルの面倒くささです。それだけ圧強めに貯蓄を応援してくれるということですが、子育て中の現役世代であろうとなかろうと、急な入り用ってあるじゃないですか。
そうなると、イデコでせっかく運用していても、資金不足でどっか別のところから借入したり、手軽にキャッシングとかしちゃったりしたら、イデコで資産形成している意味なくなっちゃいますからね。それならば、ニーサ（NISA）やってた方がよっぽどいいでしょう。イデコ（iDeCo）とニーサ（NISA）の違いは、また別の機会にでも。。。
マネーリテラシーをかじった妻のイデコ（iDeCo）運用状況は
初年度にあたる2022年の拠出金は、年度途中から始めたため23万円スタートで、翌年2023年からは会社員の個人拠出額MAXの27万6千円です。2025年の現在で拠出金の累計額が78万2千円となっている中、資産残高として表示された額は、850,407円でした。プラス68,407円で損益率8.7％でした。
「損益」と表示されると損しているのか得しているのかよく分からない気分に読み取る私ですけれど、マイナスがついてないので、資産が８．７％増えているようです。
とはいえ、運用商品が将来受け取る時点で、増えるか減るかは「時の運」ですから、引き出せないのをいいことにほったらかしにしているだけじゃなく、せっせと時の運を身につけるべく、日頃の心がけは大切にしたいものです。
